Poistenie nehnuteľnosti pri hypotéke: Na čo si dať pozor?

Prečo je poistenie nehnuteľnosti podmienkou hypotéky?

„Poistenie nehnuteľnosti je pre banku dôležité, pretože poskytla úver – finančné prostriedky na kúpu nehnuteľnosti a chráni si tak svoju investíciu. Pri hypotekárnom úvere banka poskytne financie na kúpu domu alebo bytu a vlastník nehnuteľností ručí banke touto nehnuteľnosťou. Ak by došlo k poškodeniu nehnuteľnosti živelnými udalosťami (požiar, záplava, zemetrasenie a pod...), tak by je hodnota mohla klesnúť alebo ak by došlo k zničeniu, tak banka by  prišla o svoju o svoju zábezpeku. V prípade poistnej udalosti klient musí naďalej splácať svoju hypotéku a to aj napriek tomu, že nehnuteľnosť bola poškodená alebo zničená. Majetkové poistenie zabezpečení, že klient získa finančné prostriedky na opravu a uvedenie do pôvodného stavu,“ povedala upisovateľka poistenia Eva Kováčová z poisťovne Colonnade.

V tomto prípade však z poistenia nemá výhody iba banka. Poistenie je dôležité pre obe strany a zabezpečuje ochranu ako pre banku, tak aj pre klienta. 

Čo musí poistenie nehnuteľnosti obsahovať?

Banky zvyčajne požadujú:

• Krytie sumy úveru: Poistná suma by mala zodpovedať hodnote nehnuteľnosti alebo výške úveru. Pri podpoistení môže byť poistné plnenie nedostatočné.
• Štandardné riziká: Poistenie musí kryť základné riziká, ako sú požiar, povodeň, víchrica, zosuv pôdy, výbuch, vandalizmus alebo krádež.
• Záložné právo: Banka často požaduje, aby bola uvedená ako oprávnená osoba na poistnom plnení. To znamená, že v prípade poistnej udalosti bude náhrada vyplatená najskôr banke, a až potom klientovi.

Ako si vybrať správnu poisťovňu?

Pri vybavovaní hypotéky vás banka upovedomí o potrebe a nutnosti poistenia nehnuteľnosti. Môže vám ponúknuť poistenie, ktoré však nie vždy musí byť ušité vašim potrebám, preto zvážte: 

• Podmienky plnenia: Dôkladne si preštudujte výluky z poistenia, teda situácie, pri ktorých vám poisťovňa nemusí poskytnúť náhradu.
• Flexibilitu zmluvy: Možnosť upraviť poistenie v priebehu trvania môže byť užitočné pri rôznych obmenách vášho bývania. 

Najčastejšie chyby pri poistení nehnuteľnosti

1. Podpoistenie – nedostatočné poistenie:
   Poistná suma nižšia ako skutočná hodnota nehnuteľnosti vedie k tomu, že pri škode nedostanete dostatočnú kompenzáciu. Podpoistenie vzniká napríklad, ak nezohľadníte rastúcu hodnotu nehnuteľnosti, preto v prípade, že chcete rekonštruovať a viete, že cena vašej nehnuteľnosti narástla, je potrebné aktualizovať vaše poistenie. 

Tip na čítanie: https://www.colonnade.sk/najnovsie-clanky/poisteni-ale-nedostatocne-podpoistenie-ako-tiche-riziko. 

Tip na čítanie: Ako vybrať poistenie domácnosti?

1. Nedostatočné krytie rizík:
   Niektorí klienti si volia len základné krytie, ktoré nemusí zahŕňať všetky možné riziká. Napríklad, ak bývate v oblasti s častými záplavami, je určite výhodné mať tento živel v poistných krytiach. Toto krytie sa často nachádza medzi voliteľnými rizikami. 
2. Zanedbanie aktualizácie poistky:
   Poistenie by ste mali aktualizovať pri väčších úpravách alebo rekonštrukcii nehnuteľnosti, ktoré zvyšujú jej hodnotu.

Poistite si aj domácnosť

Okrem samotnej nehnuteľnosti môžete poistiť aj vybavenie vášho domova (pod pojmom domácnosť si predstavte všetky veci vo vnútri vašej nehnuteľnosti) – od nábytku cez elektroniku až po cennosti. Doplnkové poistenie domácnosti VIVA v Colonnade kryje napríklad:

• škody spôsobené povodňou a záplavou,
• krádež vlámaním a lúpež,
• Happy Rent – stratu nájomného (maximálne 6 mesiacov v prípade, ak prenajímate rodinný dom, byt, chatu na základe platnej nájomnej zmluvy. Ak sa nehnuteľnosť stane po poistnej udalosti dočasne – minimálne na 15 dní neobývateľná, uhradíme vám stratu nájomného za mesiace, kedy nájomca nemohol nehnuteľnosť obývať),
• predĺžená záruka – hradíme škodu na domácich spotrebičoch a tepelných zdrojoch, spôsobenú ich poruchou, ku ktorej dôjde po skončení zákonnej záručnej doby s limitom 700 €/rok bez spoluúčasti.

Kombinácia poistenia nehnuteľnosti a domácnosti, ktoré môžete mať na jednej zmluve poskytuje komplexnú ochranu vášho bývania.

Aj keď je poistenie nehnuteľnosti podmienkou hypotéky, jeho výber by nemal byť len formalitou. Správne nastavené poistenie vám môže ušetriť stres aj peniaze v prípade nečakaných udalostí. Preto si dajte záležať na jeho výbere, pravidelne ho aktualizujte a zvážte aj rozšírenie o doplnkové poistenie domácnosti.